Uit de economische berichtgeving valt af te leiden dat Nederland bezig is de huidige periode van recessie achter zich te laten. Er zijn bemoedigende tekenen van herstel en het vertrouwen in de economie neemt verder toe. Hoewel het woord ‘herstel’ meestal synoniem staat voor een terugkeer naar het oude, vertrouwde, geldt dit in mindere mate voor banken. Voor hen geldt dat het accent meer op de inschatting van het risico komt te liggen; al dan niet ingegeven door verscherpte toezichtregels vanuit de overheid. Voor ondernemers betekent dit een aangepast speelveld, met spelregels die duidelijker en consequenter worden gehanteerd.
Helder is dat banken door de financiële crisis hard zijn getroffen, en daarom druk bezig zijn om intern orde op zaken te stellen. Dit gebeurt niet door enigszins bij te schakelen en straks weer vol gas te geven, zoals in eerdere periodes van economische teruggang meestal het geval was, maar door een structureel veranderde aanpak. Werd er de laatste jaren creatief omgegaan met financieringsaanvragen, vanaf nu zullen banken steeds meer terugkeren naar hun traditionele rol. Daarbovenop komt nog het Basel II akkoord, waarbij banken moeten kunnen aantonen dat zij over voldoende kapitaal beschikken om de risico’s die zij lopen af te dekken. Als gevolg van dit akkoord zullen prijs- en risicobepaling in toenemende mate op individueel niveau plaatsvinden.
Banken willen en moeten dus terug naar meer beheersbare en overzienbare risico’s. Dit gebeurt niet alleen door afscheid te nemen van te risicovolle relaties, maar ook door nieuwe relaties -of nieuwe aanvragen van bestaande relaties- kritischer te beoordelen. Die extra zorgvuldigheid leidt bij ondernemers vaak ten onrechte tot de indruk dat er ‘helemaal niks meer kan’. Dat is uiteraard niet het geval, maar de nieuwe situatie vraagt wel om een andere benadering. Eén van de adviezen is om het accent te leggen op een goede relatie met uw bankier. Communiceer als ondernemer waar u mee bezig bent, en kom (formele) afspraken correct na. Naast de weging en beoordeling van objectieve informatie, zoals jaarcijfers en prognoses, vormt dit ‘gevoel dat men over uw onderneming heeft’ namelijk een belangrijk aspect in de bepaling van de mate van kredietwaardigheid van uw bedrijf. Een hogere ‘rating’ (de mate van kredietwaardigheid, aangegeven door middel van een rapportcijfer) kan ertoe leiden dat u minder rente betaalt en met een soepeler voorwaardenpakket kunt bankieren. U vormt in dat geval namelijk een beter beheersbaar risico voor de bank, en bent zogezegd ‘een aantrekkelijkere klant’. Dit zorgt er bovendien ook voor dat u vanuit een gezonde onafhankelijkheid kunt blijven opereren, en u uw bankier vooral als partner kunt benutten.
De nieuw ontstane situatie vraagt vooral om wederzijds begrip. Voor de houding van de banken enerzijds. Want wat zou ú doen wanneer de marktomstandigheden plotseling zodanig wijzigen dat uw bedrijfsvoering onder druk komt te staan? Dan haalt u toch ook de teugels aan, en stelt u zich kritischer op naar uw afnemers en leveranciers? Anderzijds vraagt de nieuwe situatie ook om begrip voor de positie van de ondernemer. In de dagelijkse hectiek van een herstellende economie moeten veel ondernemers namelijk al alle zeilen bijzetten om het hoofd überhaupt boven water te houden. Diezelfde ondernemer heeft dus tijd nodig om zich aan te passen en zich van alle nieuwe regels op de hoogte te stellen. Een individuele benadering van beide kanten, vergezeld van open en heldere communicatie, lijkt hierin de beste perspectieven te bieden.
Inter Actus opereert als financieel-economisch adviesbureau voortdurend op het snijvlak tussen ondernemingen en banken. We zien waar de spanningsvelden zitten en zijn op de hoogte van de wederzijdse rechten en plichten. Heeft u behoefte aan ondersteuning of onafhankelijk advies bij het verwerven, continueren of uitbreiden van krediet? Neem voor een verhelderend gesprek dan eens contact op met één van onze consultants.
|
